ISA 계좌 만들기와 ISA 종류 총정리 - ISA계좌 추천 그리고 장단점까지
초보자를 위한 ISA계좌 파혜치기
투자자로써 한번쯤 들어볼 법한 계좌가 바로 ISA계좌입니다.
사실 저도 예전에 은행을 다니면서 ISA 계좌를 만들었지만 실제로 사용한적도 없었기에 ISA계좌가 무엇인지 어떻게 만드는건지 자세히 알아보려고 해요.
여러분들의 성공적인 투자와 적은 세금을 위해서 오늘은,
- “ISA계좌란?”
- “ISA계좌 종류”
- “ISA계좌 만드는법(한국투자증권)”
- “ISA계좌 장담점”
아주 쉽게 소개해 드리겠습니다. 🙌
ISA계좌란?
ISA(Individual Savings Account) 는 정부가 세금을 줄여주는 ‘통합 절세 계좌’예요.
쉽게 말하면,
1. 여러 금융상품(예금, 펀드, 주식 등)을 한 계좌 안에 넣고 운용하면서
2. 이익이 나도 세금을 적게 내거나 아예 안 내는 절세용 계좌예요.
1. ISA 계좌 - 소득 및 가입 대상에 따른 종류
일반적으로 ISA계좌는 가입자 소득에 따라서 총 3가지로 분류되요.
비과세 혜택으로 인해 ISA계좌는 투자나 예금 거래시 유용하게 사용될 수 있습니다.
연봉 5천만원 이하면 ISA계좌를 만들어서 비과세 400만원을 혜택을 받는게 이득이에요.
2. ISA 계좌 - 운용 방식에 따른 분류
투자자가 직접 운용할지, 금융회사에 운용을 맡길지에 따라 세 가지 유형으로 나뉘어요.
| 종류 | 운용방식 | 투자 가능 상품 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 중개형 ISA | 투자자가 직접 상품을 선택하고 운용 | 국내 상장 주식, 채권, 펀드, ETF, 파생결합증권 등 | 국내 상장 주식에 직접 투자가 가능 |
| 신탁형 ISA | 투자자가 직접 운용 지시 | 예금, 펀드, ETF, RP, 파생결합증권 등 | 예금 상품 투자가 가능하며, 투자자가 운용을 지시 |
| 일임형 ISA | 금융회사(전문가)가 일임 운용 | 펀드, ETF, 파생결합증권 등 (금융회사 제시 포트폴리오에 따라 운용) | 금융 전문가가 투자자 대신 자산 배분 및 운용 |
주로 개인인 경우 중개형 ISA를 많이 선택해서 하고 있어요. 그 이유는 주식 투자, 다양한 상품투자를 직접 할 수 있는 장점 때문입니다.
ISA계좌 준비물
ISA 계좌는 19세 이상 거주자라면 은행이나 증권사에서 개설할 수 있으며, 대부분 비대면으로 증권사 앱을 통해 개설하는 것이 가장 간편해요.
ISA계좌는 정말 쉽게 만들 수 있습니다. 먼저 준비물을 살펴볼게요.
가입 유형별 준비물
세제 혜택이 더 큰 서민형이나 농어민형으로 가입하려면 소득 요건을 증명하는 서류를 반드시 제출해야해요.
공통적으로 신분증이 필수지참해야 합니다.
1. 일반형 - 별도 서류 없음 (신분증만 있으면 됨)
2. 서민형 - 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
3. 농어민형 - 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
농/어업인 확인서 또는 농/어업 경영체 등록 확인서
ISA계좌 만들기(한국투자증권 - 비대면개설)
비대면 개설 기준으로 ISA중개형 으로 일반형으로 만들었을 경우로 만들었습니다.
KB증권, 삼성증권 등 모든 증권사 앱들도 동일하게 모바일로 가능합니다. 저는 한국투자증권을 주 투자거래로 사용하고 있어서 한국투자증권기준으로 작성했어요.
1. 초보자를 위한 ISA가이드
한국투자증권 앱에서는 초보자들을 위한 ISA가이드가 따로 존재해서 검색 - ISA가이드를 검색하면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.
2. ISA + 국내/해외주식 + CMA(증권사 통장 개념 - 입출금 자유로움)
계좌개설시 ISA (중개형, 일반형)으로 개설되며 주식거래를 할 수 있도록 선택 할 수 있어요.
3. 투자성향 위험 이상으로 설정 (주식투자으로 인한 선택)
미국 주식이나 ETF거래에 있어서는 투자성향을 위험이상으로 하셔야해요. 저는 위험 중립형으로 하였습니다.
이후에는 본인인증 후 계속 진행하시면 증권계좌가 개설됩니다. 저는 이미 계좌가 있기 때문에 이후에는 넘어가기가 어려웠어요.
4. 서민형/농어민형 선택 시 (소득증명)
서민형 가입자격은 소득확인 증명서 제출이 필수적입니다.
때문에 소득확인증명서의 발급번호와 발급일자를 필수로 모바일에 입력해야 하고 증명받으셔야 해요.
소득이 서민형에 충족되면 꼭 소득확인 증명서를 통해서 서민형으로 전환하는게 중요해요.
ISA계좌 장단점
무엇보다 장점은 세제혜택이고 단점은 3년간 유지해야하는 문제가 있습니다. 금융거래에 있어서 3년이 짧지만 긴 거래시간이기도 해서 단점으로 꼽힙니다.
✅ 장점
1. 압도적인 절세 혜택 (일반 200만원, 최대 400만원)
2. 손익 통산 (순 이익에 대해서만 세금 부과)
3. 분리 과세 (비과세 한도 초과시 9.9%의 낮은 세율로 부과) - 일반과세(15.4%)보다 낮음
✅ 단점
1. 의무 가입 기간 (3년) - 중도 해지시 그동안 받은 비과세 반납
2. 해외 주식 직접 투자 불가 (국내 상장된 투자만 가능)
3. 납입한도 제한 - 연간 2,000만 원, 5년간 총 1억 원 (큰금액 제한)
세제 혜택이 큰 만큼 큰 금액 투자가 아니면 아무래도 ISA계좌가 매우 유리하기 때문에 개인 투자자들에겐 너무나도 좋은 계좌에요.
※ 투자 전에는 반드시 본인의 판단과 리스크 관리가 필요합니다.